Ficha Finizens
En pocas palabras
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Finizens: características principales en 30 segundos
Fecha de consulta: 9 de octubre de 2026.
Esta ficha analiza exclusivamente el Plan de Inversión mediante fondos de inversión de Finizens para personas físicas residentes fiscales en España, centrándose en la Estrategia Global. El objetivo es entender cómo funciona, qué costes tiene, qué resultados históricos publica y cómo podrían traducirse sus cifras a un ejemplo práctico.
1. ¿Qué hace Finizens por ti?
Finizens ofrece un servicio de gestión discrecional de carteras de fondos de inversión. En la práctica, delegas en la entidad las principales decisiones de inversión dentro de una cartera adaptada a tu perfil de riesgo.
- Perfil de riesgo: al contratar, completas un cuestionario para determinar qué cartera se ajusta a tus circunstancias y tolerancia al riesgo.
- Selección de fondos: Finizens selecciona los instrumentos que componen la cartera.
- Distribución de activos: determina el peso de la renta variable, la renta fija y otras posiciones.
- Inversión de las aportaciones: distribuye el dinero que incorporas a la cartera conforme a la estrategia seleccionada.
- Seguimiento y mantenimiento: supervisa la cartera y automatiza las operaciones necesarias para mantener la distribución prevista.
- Gestión delegada: no necesitas elegir individualmente los fondos ni decidir cuándo comprar o vender cada uno.
Tu tarea consiste principalmente en aportar dinero, mantener actualizados tus datos y revisar si la estrategia continúa encajando con tus necesidades. La gestión delegada no elimina el riesgo de mercado ni garantiza que recuperes todo el capital invertido.
Fuente: modelo de inversión de Finizens.
2. ¿Cuánto necesitas para empezar?
| Concepto | Importe o funcionamiento |
|---|---|
| Inversión inicial mínima | 1.000 € |
| Aportaciones posteriores | Desde 100 € |
| Aportaciones periódicas | Finizens permite programarlas. |
| Recepción de una transferencia | Habitualmente, 2-3 días laborables. |
Una vez activado el Plan de Inversión, puedes realizar nuevas aportaciones mediante transferencia bancaria o programar aportaciones periódicas.
Fuentes: apertura del Plan de Inversión y cómo realizar aportaciones.
3. ¿Qué nivel de riesgo puedes elegir?
La Estrategia Global dispone actualmente de siete carteras. Se diferencian principalmente por la proporción de renta variable, renta fija y otras posiciones.
| Cartera Global | Riesgo publicado | Renta variable | Renta fija | Otros |
|---|---|---|---|---|
| Defensivo | 1/6 | 0,0 % | 99,0 % | 1,0 % |
| Conservador | 1/6 | 24,0 % | 75,0 % | 1,0 % |
| Cauto | 2/6 | 39,0 % | 60,0 % | 1,0 % |
| Equilibrado | 3/6 | 52,5 % | 46,5 % | 1,0 % |
| Decidido | 4/6 | 67,5 % | 31,5 % | 1,0 % |
| Atrevido | 5/6 | 81,0 % | 18,0 % | 1,0 % |
| Agresivo | 6/6 | 99,0 % | 0,0 % | 1,0 % |
¿Qué significa? En términos generales, cuanto mayor sea el peso de la renta variable, mayores pueden ser las fluctuaciones del patrimonio y las caídas temporales, aunque también aumenta la exposición al crecimiento de los mercados de acciones a largo plazo.
Las proporciones corresponden a la distribución publicada en la página oficial de Carteras. La posición denominada «Otros» se mantiene diferenciada de la renta variable y la renta fija.
¿Puedes cambiar de cartera más adelante?
Sí. Puedes actualizar tu perfil de riesgo realizando de nuevo el test de perfilado. Según el Centro de Ayuda de Finizens, puedes cambiar de cartera a partir de los 30 días desde su activación, siempre que la cartera elegida sea compatible con el perfil de riesgo asignado.
Fuente: cambio de perfil y cartera del Plan de Inversión.
Fuente de las composiciones: carteras actuales de Finizens.
4. ¿Dónde se invierte tu dinero?
La Estrategia Global utiliza fondos de inversión diversificados para obtener exposición a distintos mercados y activos internacionales. Así puedes invertir indirectamente en numerosas empresas y emisiones de deuda mediante una cartera gestionada de forma conjunta.
- Renta variable: exposición diversificada a mercados de acciones de diferentes regiones y países.
- Renta fija: exposición a mercados de bonos, con distintas características de emisor y vencimiento.
- Diversificación: los fondos permiten acceder a muchos valores subyacentes sin tener que comprarlos individualmente.
- Gestión indexada: los instrumentos se seleccionan para ofrecer exposición a los mercados y segmentos definidos en la estrategia.
Finizens publica el detalle de la composición y los instrumentos de sus carteras en su página oficial. Para consultar la composición vigente, puedes utilizar la página de instrumentos.
5. ¿Cuánto cuesta?
El coste de la Estrategia Global se compone de tres elementos principales:
- Gestión: comisión que cobra Finizens por gestionar la cartera.
- Depositaría: coste asociado a la custodia de los activos.
- Fondos: gastos internos de los fondos de inversión utilizados.
Finizens publica los siguientes costes estimados para la Estrategia Global:
| Patrimonio | Gestión | Depositaría | Gastos de fondos | Coste total publicado |
|---|---|---|---|---|
| 1.000-19.999 € | 0,41 % | 0,12 % | 0,09 % | 0,62 % |
| 20.000-99.999 € | 0,38 % | 0,12 % | 0,09 % | 0,59 % |
| 100.000-299.999 € | 0,36 % | 0,12 % | 0,09 % | 0,57 % |
| 300.000-499.999 € | 0,34 % | 0,12 % | 0,09 % | 0,55 % |
| 500.000-999.999 € | 0,29 % | 0,12 % | 0,09 % | 0,50 % |
| 1.000.000-4.999.999 € | 0,24 % | 0,06 % | 0,09 % | 0,39 % |
| Más de 5.000.000 € | 0,14 % | 0,06 % | 0,09 % | 0,29 % |
Los porcentajes son anuales sobre el patrimonio y corresponden a las tarifas publicadas. El coste total no tiene por qué mantenerse idéntico durante toda la vida de la cuenta: puede cambiar si cambia el patrimonio o si se reduce la comisión de gestión por antigüedad.
Ejemplo con 20.000 €: el tramo publicado de 20.000 a 99.999 € indica un coste total del 0,59 % anual antes de aplicar las reducciones por antigüedad. Sobre un patrimonio constante de 20.000 €, equivaldría aproximadamente a 118 € al año. El importe real varía con el patrimonio y las condiciones aplicables.
Fuente: comisiones oficiales del Plan de Inversión.
6. ¿Puede bajar el coste con los años? — «Tú por delante»
«Tú por delante» es un sistema de reducción progresiva de la comisión de gestión por antigüedad. No es una promoción inicial ni un descuento ligado a una invitación.
- La comisión de gestión se reduce un 0,02 % anual conforme aumenta la antigüedad.
- La reducción se aplica automáticamente según las condiciones vigentes.
- Se acumula a las reducciones que correspondan por patrimonio.
- La comisión de gestión tiene un suelo publicado del 0,14 % anual, IVA incluido.
- La reducción no elimina las comisiones de depositaría ni los gastos internos de los fondos.
Para un patrimonio de 20.000 a 99.999 €, la tabla oficial parte de una comisión de gestión del 0,38 %. Con el sistema de antigüedad, la tarifa baja progresivamente: el primer año indicado en la tabla se sitúa en el 0,36 %, el segundo en el 0,34 %, y así sucesivamente hasta alcanzar el suelo aplicable.
El efecto depende del patrimonio y del tiempo transcurrido. Por ello, no debe interpretarse una comisión de gestión concreta como una tarifa invariable durante toda la inversión.
Fuentes: comisiones de Finizens y tabla de costes del Plan de Inversión.
7. ¿Qué rentabilidad histórica publica Finizens?
Finizens publica rentabilidades históricas anualizadas para las siete carteras de la Estrategia Global. Los datos siguientes corresponden al período comprendido entre el 1 de enero de 2011 y el 31 de diciembre de 2025.
| Cartera Global | Renta variable actual | Rentabilidad histórica anualizada |
|---|---|---|
| Defensivo | 0,0 % | 1,17 % |
| Conservador | 24,0 % | 3,28 % |
| Cauto | 39,0 % | 4,56 % |
| Equilibrado | 52,5 % | 5,70 % |
| Decidido | 67,5 % | 6,93 % |
| Atrevido | 81,0 % | 8,02 % |
| Agresivo | 99,0 % | 9,64 % |
Importante: estos datos son un backtesting neto. Finizens indica que la serie está elaborada por la propia entidad a partir de datos de Morningstar Direct, utiliza la evolución histórica de carteras modelo y asume costes equivalentes a una inversión de 100.000 €.
Por tanto, no se trata de un historial real completo de resultados obtenidos por clientes. La rentabilidad que haya experimentado cada cliente puede diferir según sus aportaciones, retiradas, patrimonio y comisión de gestión aplicable.
La rentabilidad anualizada resume el crecimiento compuesto medio anual del período. No significa que la cartera haya obtenido ese porcentaje en cada año.
Fuentes: rentabilidades históricas oficiales y composición actual de las carteras.
La cartera de referencia para el ejemplo
Para mantener una metodología homogénea en la comparación de carteras, se utilizará Global Atrevido, porque su 81,0 % de renta variable es el porcentaje matemáticamente más próximo al 80 % buscado. La diferencia es de un punto porcentual.
La elección se realiza exclusivamente por proximidad matemática: no significa que Atrevido sea mejor, que represente al cliente medio ni que constituya una recomendación de inversión.
Sus datos oficiales de referencia son:
- Renta variable: 81,0 %.
- Renta fija: 18,0 %.
- Otros: 1,0 %.
- Rentabilidad histórica anualizada publicada: 8,02 %.
- Período: 01/01/2011-31/12/2025.
- Naturaleza: backtesting neto, con costes equivalentes a una inversión de 100.000 €.
Rentabilidad de Atrevido por año natural
La serie publicada por Finizens muestra años positivos y negativos. Esta tabla ayuda a entender por qué una rentabilidad anualizada no debe interpretarse como un rendimiento fijo cada año.
| Año | Rentabilidad | Año | Rentabilidad |
|---|---|---|---|
| 2011 | -3,0 % | 2019 | +22,8 % |
| 2012 | +13,6 % | 2020 | +3,0 % |
| 2013 | +13,2 % | 2021 | +20,6 % |
| 2014 | +15,6 % | 2022 | -12,7 % |
| 2015 | +6,4 % | 2023 | +12,7 % |
| 2016 | +8,7 % | 2024 | +16,0 % |
| 2017 | +7,2 % | 2025 | +7,8 % |
| 2018 | -5,3 % |
Fuente: histórico detallado de rentabilidades de Finizens.
8. ¿Puedes retirar el dinero cuando quieras?
Sí. Finizens permite solicitar retiradas parciales o totales desde el área personal.
- Retirada parcial: puedes solicitar el reembolso de una parte de la inversión.
- Retirada total: puedes solicitar la liquidación completa de la cartera.
- Permanencia: el Plan de Inversión no establece un período obligatorio general de permanencia.
- Transferencia a una cuenta en España o zona euro: 1 €.
- Transferencia a una cuenta fuera de la zona euro: 0,2 % del importe, con un mínimo de 9 € y un máximo de 100 €.
Al solicitar una retirada, puede ser necesario vender participaciones de los fondos de la cartera. Si existen plusvalías, el reembolso puede generar tributación, a diferencia de un traspaso entre fondos que cumpla los requisitos fiscales para mantener el diferimiento.
Fuentes: retirada parcial, retirada total y comisiones aplicadas por Inversis.
9. ¿Cómo puedes empezar?
A) Si tienes ahorros en una cuenta bancaria
- Abre el Plan de Inversión y completa el proceso de alta.
- Realiza el cuestionario de perfil de riesgo.
- Revisa la cartera propuesta y firma digitalmente la documentación contractual.
- Finizens gestiona la apertura de una cuenta de valores y de efectivo a tu nombre en Banco Inversis.
- Transfiere el importe inicial mínimo a la cuenta de efectivo indicada para activar el plan.
- Cuando quieras, realiza nuevas aportaciones o programa aportaciones periódicas.
Finizens indica que las transferencias recibidas suelen incorporarse al plan en 2-3 días laborables.
Fuente: cómo abrir el Plan de Inversión.
B) Si ya tienes fondos de inversión en otra entidad
No siempre necesitas vender los fondos y trasladar el efectivo. Puedes solicitar un traspaso de fondos de inversión hacia Finizens cuando los fondos sean traspasables.
- Abre y activa tu Plan de Inversión.
- Accede al apartado de traspasos desde tu área personal.
- Indica el fondo que quieres traspasar y los datos de la cuenta de valores de origen.
- Selecciona si deseas traspasar todo el fondo o solo una parte.
- Finizens tramita digitalmente la solicitud con la entidad de origen.
Los traspasos entre fondos que cumplen los requisitos legales pueden conservar el diferimiento fiscal de las plusvalías, sin necesidad de reembolsar primero y tributar por la ganancia. La disponibilidad depende de que los fondos sean fiscalmente traspasables y de que se cumplan las condiciones aplicables.
El plazo concreto depende de las entidades y de la operativa de los fondos; no se indica un plazo único como garantía de finalización.
Fuentes: cómo realizar un traspaso y fondos que pueden traspasarse.
10. ¿Dónde está tu dinero?
La gestión del Plan de Inversión corresponde a Axon Wealth Advisory Digital A.V., S.A.U., que opera bajo la marca Finizens y está supervisada por la CNMV, donde figura inscrita con el número 267.
La cuenta de valores se abre a nombre del cliente y la cartera del Plan de Inversión está depositada en Banco Inversis. La documentación de alta también contempla una cuenta de efectivo a nombre del cliente.
Fuente: información oficial del Plan de Inversión.
11. ¿Puedes ahorrar comisiones el primer año? — Plan Amigo
El Plan Amigo ofrece al nuevo cliente que utiliza una invitación válida un año sin comisión de gestión sobre los primeros 12.000 €, una vez que abre y activa el Plan de Inversión y cumple las condiciones de la promoción.
- El beneficio se aplica a la comisión de gestión sobre el patrimonio bonificado y durante el período correspondiente.
- Los gastos de depositaría y los costes internos de los fondos continúan aplicándose.
- El Plan Amigo no aumenta la rentabilidad de los fondos ni garantiza un resultado positivo.
- La comisión de gestión que no se paga deja más patrimonio disponible para permanecer invertido.
Conviene distinguir los dos mecanismos:
- Plan Amigo: bonificación por invitación, aplicada durante el período y sobre el importe establecidos.
- «Tú por delante»: reducción progresiva de la comisión de gestión por antigüedad.
Fuente: condiciones oficiales del Plan Amigo.
12. Finizens: principales características
| Característica | Resumen |
|---|---|
| Producto | Plan de Inversión mediante fondos de inversión. |
| Estrategia analizada | Global. |
| Mínimo inicial | 1.000 €. |
| Aportaciones posteriores | Transferencias y aportaciones periódicas. |
| Carteras Global | Siete niveles de riesgo. |
| Rango de renta variable | 0,0 %-99,0 %. |
| Composición | Fondos diversificados con exposición internacional a renta variable, renta fija y otras posiciones. |
| Gestión | Discrecional y automatizada. |
| Custodia | Banco Inversis; cuenta a nombre del cliente. |
| Coste total publicado en el tramo 1.000-19.999 € | 0,62 % anual. |
| Coste total publicado en el tramo 20.000-99.999 € | 0,59 % anual antes de reducciones por antigüedad. |
| «Tú por delante» | Reducción anual de 0,02 puntos porcentuales en la comisión de gestión, hasta el suelo aplicable. |
| Cartera de referencia | Global Atrevido, 81,0 % de renta variable. |
| Rentabilidad histórica anualizada de Atrevido | 8,02 % anual, del 01/01/2011 al 31/12/2025. |
| Naturaleza de la rentabilidad | Backtesting neto elaborado por Finizens con datos de Morningstar Direct. |
| Costes asumidos en el backtesting | Equivalentes a una inversión de 100.000 €. |
| Retiradas | Parciales o totales. |
| Traspasos de entrada | Posibles para fondos fiscalmente traspasables. |
| Plan Amigo | Un año sin comisión de gestión sobre 12.000 € por invitación válida. |
13. ¿Qué significarían estas cifras en 10 años?
Vamos a convertir los datos anteriores en un ejemplo matemático: 20.000 € iniciales en Global Atrevido, diez años de inversión y aportaciones mensuales de 100 € durante el primer año, aumentando 5 € al mes cada año.
Dato oficial utilizado: Finizens publica para Global Atrevido una rentabilidad histórica anualizada del 8,02 % entre el 01/01/2011 y el 31/12/2025. Se trata de un backtesting neto que utiliza costes equivalentes a una inversión de 100.000 €.
Cómo se ha realizado el cálculo
Como el 8,02 % publicado ya es una rentabilidad neta, no se vuelven a descontar todas las comisiones. El cálculo ajusta únicamente la diferencia entre los costes utilizados por Finizens en el backtesting y los que corresponderían al patrimonio del ejemplo.
El backtesting utiliza costes equivalentes a una inversión de 100.000 €, que según las tarifas actuales representan aproximadamente un 0,57 % anual. En nuestro ejemplo, el patrimonio se mantiene durante los diez años dentro del tramo de 20.000 a 99.999 €.
También se incorpora «Tú por delante». Para hacer el cálculo reproducible, se considera aplicada durante el primer año la primera reducción de 0,02 puntos porcentuales en la comisión de gestión. De este modo, el coste total estimado parte del 0,57 % el primer año y va disminuyendo 0,02 puntos anuales. La rentabilidad neta utilizada en la simulación parte así del 8,02 % y aumenta progresivamente hasta aproximadamente el 8,20 % en el décimo año.
Las aportaciones se realizan al final de cada mes y cada rentabilidad anual se convierte en su equivalente mensual para realizar el cálculo.
En el escenario con Plan Amigo se incorpora durante el primer año el ahorro de la comisión de gestión sobre los primeros 12.000 €. Ese ahorro permanece invertido y puede seguir generando rendimientos durante el resto del período.
Todos los resultados siguientes son cálculos propios aproximados realizados a partir de los datos publicados por Finizens.
| Año | Aportación mensual | Aportado acumulado | Sin Plan Amigo | Con Plan Amigo 1er año |
|---|---|---|---|---|
| Inicial | — | 20.000 € | 20.000 € | 20.000 € |
| Año 1 | 100 € | 21.200 € | 22.847 € | 22.890 € |
| Año 2 | 105 € | 22.460 € | 25.990 € | 26.037 € |
| Año 3 | 110 € | 23.780 € | 29.453 € | 29.504 € |
| Año 4 | 115 € | 25.160 € | 33.263 € | 33.318 € |
| Año 5 | 120 € | 26.600 € | 37.450 € | 37.510 € |
| Año 6 | 125 € | 28.100 € | 42.046 € | 42.111 € |
| Año 7 | 130 € | 29.660 € | 47.086 € | 47.156 € |
| Año 8 | 135 € | 31.280 € | 52.608 € | 52.684 € |
| Año 9 | 140 € | 32.960 € | 58.654 € | 58.736 € |
| Año 10 | 145 € | 34.700 € | 65.268 € | 65.358 € |
Resultado estimado a 10 años
| Resultado | Importe |
|---|---|
| Capital total aportado | 34.700 € |
| Capital estimado sin Plan Amigo | 65.268 € |
| Capital estimado con Plan Amigo | 65.358 € |
| Efecto estimado del Plan Amigo | +90 € |
En este ejemplo, la bonificación inicial del Plan Amigo termina suponiendo aproximadamente 90 € adicionales al cabo de diez años, porque el ahorro de comisión del primer año permanece invertido y continúa capitalizándose.
Advertencia: esta simulación no es una previsión. Prolonga matemáticamente una rentabilidad histórica anualizada obtenida mediante backtesting y aplica las condiciones actuales de costes y de «Tú por delante». La rentabilidad futura será diferente, puede ser negativa y las comisiones o condiciones comerciales pueden cambiar.
14. ¿Qué hemos dejado fuera?
Esta ficha se ha centrado en los aspectos prácticos para entender el Plan de Inversión Global. Se han dejado deliberadamente fuera cuestiones más técnicas, como las reglas exactas de rebalanceo, la fiscalidad detallada de las retiradas, el funcionamiento del FOGAIN y del FGD, la metodología estadística completa o la composición de cada fondo individual.
También se han dejado fuera los detalles de Finizens Premium y otras características secundarias del Plan Amigo.
Finizens ofrece otras estrategias dentro del Plan de Inversión, como Monetario, USA+, Inmobiliario Internacional y Top Value España. No se desarrollan aquí porque esta ficha se limita a Global.
Si quieres profundizar en algún punto, puedes preguntar por el aspecto concreto que te interese. También puedes proporcionar un escenario propio con capital inicial, aportaciones, evolución de las aportaciones, horizonte temporal, cambios de cartera o retiradas futuras para adaptar la simulación a tus circunstancias.
Fuentes oficiales de Finizens
- Plan de Inversión mediante fondos indexados.
- Carteras y composición de la Estrategia Global.
- Instrumentos de inversión.
- Rentabilidades históricas y metodología del backtesting.
- Comisiones y sistema «Tú por delante».
- Detalle oficial de comisiones del Plan de Inversión.
- Condiciones del Plan Amigo.
- Cambio de perfil y cartera.
- Traspasos de fondos de inversión.
- Centro de Ayuda de Finizens.
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